Денежные сбережения населения.
- 16.03.2013
- 4 679
Начиная с 2001 г. наметились иные тенденции. Увеличение денежных доходов населения, замедление инфляционных процессов и, прежде всего, проводимая Национальным банком страны процентная политика, направленная на обеспечение реальных процентных ставок на денежном рынке на положительном уровне, обусловили заинтересованность населения в сбережениях. Наметился существенный рост остатков вкладов населения на рублевых и валютных счетах во всех коммерческих банках. При этом эффективная деятельность АСБ «Беларусбанк» по привлечению временно свободных денежных средств граждан на выгодных для них условиях и политика государства по обеспечению сохранности личных вкладов на счетах данного банка позволили в 2001 г. сосредоточить в нем 53,5% всех вкладов (депозитов) физических лиц. В условиях укрепления реального курса белорусского рубля покупка иностранной валюты населением стала относительно невыгодной,
В то же время существенное влияние на рост вкладов населения в рассматриваемый период оказывало отсутствие серьезной альтернативы банковским депозитам, в частности, узость спектра банковских инструментов для частных лиц и отсутствие высокодоходных государственных инструментов. Значительная часть прироста организованных сбережений в банках страны была получена за счет причисленных процентов по вкладам (депозитам), по-прежнему на валютных счетах хранилось больше денежных средств граждан, чем на рублевых – 60,4% к концу 2001 г.
В период 2001-2004 гг. продолжалось совершенствование механизма законодательного регулирования по формированию и защите денежных сбережений населения. В мае 2003 г. в Декрет Президента Республики Беларусь от 20 апреля 1998 г. «О гарантиях сохранности средств физических лиц в иностранной валюте, находящихся на счетах и во вкладах (депозитах) в банках Республики Беларусь» были внесены изменения и дополнения, в соответствии с которыми государство гарантирует полную сохранность и возврат по первому требованию вкладчиков средств с начисленными процентами в иностранной валюте не только в семи уполномоченных ранее государством банках, но и во всех других коммерческих банках страны. В настоящее время прорабатываются вопросы законодательного закрепления гарантий возврата средств физических лиц в национальной валюте.
В целом в 2001-2005 гг. наблюдались следующие положительные тенденции: повышение склонности населения к накоплению в результате роста реальных денежных доходов населения; увеличение сбережений населения во вкладах и депозитах за данный период до 5519,2 млрд. руб., или рост в 6,7 раза, укрепление курса белорусского рубля; обеспечение высокой доходности вкладов физических лиц в национальной валюте, приведшее к увеличению доли вкладов физических лиц на рублевых счетах до 66,3% в общей структуре остатков вкладов населения; совершенствование механизма сохранности организованных форм сбережений населения и др.
Вместе с тем норма денежных сбережений населения во вкладах (депозитах) в последние годы остается по-прежнему низкой (4-6%), значительные свободные денежные средства население предпочитает хранить вне банковских учреждений в иностранной валюте, что сказывается на сокращении внутренних инвестиционных ресурсов в экономику страны. Недостаточно развита система аккумуляции сбережений населения в альтернативные коммерческим банкам формы хранения личных средств граждан (пенсионные и страховые фонды, жилищно-строительные организации и др.).
В то же время не менее 1/3 населения страны склонны к сбережениям и готовы сегодня вложить свои средства в банковские учреждения на более выгодных условиях, чем существующие. При этом привлечение средств зависит не только от размеров потенциальных сбережений, но и от уровня доверия населения к сберегательным инструментам. Именно на возврат доверия и обеспечение сохранности организованных форм сбережений населения направлены усилия государства и организаций, заинтересованных в привлечении накопленных населением денежных ресурсов.
Одной из наиболее перспективных и популярных форм коллективного инвестирования сегодня является вложение средств населения в коммерческие банки. В настоящее время в Республике Беларусь действует 30 коммерческих банков, в уставных фондах банковской системы преобладает государственная форма собственности. В свою очередь банки заинтересованы в привлечении вкладов населения и готовы бороться за своего клиента, имеющего сбережения.