Возвратный лизинг автомобиля: как бизнесу высвободить оборотные средства

События партнеров

Поставщик ждет оплату, сотрудникам пора начислять зарплату, а покупатель задерживает расчет. В такой ситуации продажа рабочего транспорта даст деньги, но усложнит доставку и выполнение заказов. Возвратный лизинг автомобиля позволяет привлечь средства и сохранить машину в работе.

 

Как автомобиль становится источником финансирования

Сделка проходит по следующей схеме:

  • Юридическое лицо продает принадлежащий ему автомобиль лизингодателю.

  • Получает деньги и берет ту же машину во временное пользование.

  • Вносит платежи по согласованному графику.

  • Выкупает транспорт после выполнения обязательств, если это предусмотрено договором.

    • Возвратный формат означает, что продавец имущества одновременно становится лизингополучателем. Собственником машины в период действия договора будет лизингодатель.

    На какие задачи бизнес может направить средства

    Возвратный лизинг для юридических лиц помогает финансировать текущую деятельность:

     

    • закупать товары, сырье, материалы;
    • пополнять запасы перед высоким сезоном;
    • рассчитываться с поставщиками;
    • выплачивать зарплаты;
    • покрывать временный кассовый разрыв.

     

    Например, покупатель задерживает оплату, а торговой компании нужно заказать следующую партию товара. Финансирование за счет фургона позволяет оплатить закупку, продолжить доставку. Однако полученные средства придется возвращать через регулярные платежи: важно заранее определить источник их погашения.

    От чего зависят сумма, условия сделки

    При рассмотрении заявки оценивают:

     

    • рыночную стоимость, техническое состояние транспорта;
    • возраст, ликвидность — возможность продать машину;
    • право собственности, наличие обременений;
    • финансовое положение компании.

     

    Например, «Микро Лизинг» в условиях возвратной программы указывает финансирование до 80% стоимости имущества, срок 13–84 месяца, возможность выбрать равные, убывающие платежи или индивидуальный график.

    Если согласованная стоимость машины составляет 80 000 BYN, при финансировании на уровне 80% бизнес может привлечь 64 000 BYN. Это условный расчет: максимальная доля не гарантируется каждому заявителю. Сумму, доступную для текущих расходов, нужно уточнить с учетом страхования и других первоначальных затрат.

    Какие расходы и риски оценить заранее

    Сравнивая лизинг с кредитом под залог, проверьте:

     

    • график, общую сумму платежей;
    • аванс, комиссии, расходы на страхование;
    • размер отдельного выкупного платежа;
    • порядок досрочного завершения сделки;
    • пени основания для расторжения договора;
    • курс пересчета, если обязательства привязаны к валюте.

     

    При нарушении обязательств можно потерять право пользоваться машиной. Поэтому юридическое лицо должно оценить, хватит ли поступлений на платежи даже при задержке оплаты от клиентов. Для сезонного бизнеса полезно обсудить индивидуальный график, учитывающий периоды снижения выручки.

    Как подготовиться к оформлению

    Подготовку удобно разделить на четыре шага:

  • Подать заявку. Указать необходимую сумму, основные сведения о компании, транспорте.

  • Собрать документы. Подготовить анкету для юрлиц, регистрационные данные, сведения о финансовом состоянии, документы, подтверждающие собственность на машину.

  • Пройти оценку. Предоставить автомобиль для проверки состояния и определения стоимости.

  • Согласовать договор. Проверить сумму финансирования, срок, график, условия пользования и выкупа.

    • Документы можно подать через личный кабинет на сайте. Точный перечень и необходимость дополнительных сведений следует уточнить у специалиста до подачи заявки.

     

    Возвратная сделка позволяет направить стоимость рабочего транспорта на задачи бизнеса. Перед оформлением важно сопоставить получаемую сумму с полной стоимостью финансирования и будущей нагрузкой на денежный поток.